Обновлено: 01.08.2025
Что такое телекоммуникационная сеть международных банковских расчетов и как она работает
Вступление: что особенно важно для тех, кто впервые сталкивается с подобной темой — телекоммуникационная сеть международных банковских расчетов революционизировала способ, которым банки передают ключевые платёжные сообщения друг другу, и именно это обеспечивает скорость, безопасность и глобальную совместимость.
1. Что такое телекоммуникационная сеть международных банковских расчетов
Это специализированная защищённая сеть, по которой банки и финансовые институты по всему миру обмениваются стандартизированными платёжными сообщениями. Наиболее известным примером является SWIFT — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций ([КиберЛенинка][1], [Wikipedia][2]).
- SWIFT функционирует с 1973 года, первая транзакция прошла в 1977 году. Сегодня сеть включает более 11 000 организаций в 200+ странах, ежедневно обрабатывая десятки миллионов сообщений ([Wikipedia][2]).
- Важнейшее отличие: это не платёжная система, а именно сеть для передачи инструкций, а средства переводятся вне самой сети ([Investopedia][3], [Modern Treasury][4]).
Другие примеры:
- CIPS (Cross‑Border Interbank Payment System) — китайская межбанковская платёжная платформа, работающая с юанем и объединяющая более 170 прямых и 1500 косвенных участников из 119 стран ([en.wikipedia.org][5]).
- Национальные аналоги, например российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений), которая построена на стандартах SWIFT/ISO‑20022 и позволяет обмениваться платёжной информацией внутри и за пределами РФ ([Wikipedia][6]).
2. Как это работает: пошаговая инструкция
Шаг 1. Подключение к сети
Банк становится участником, получает свой BIC/SWIFT‑код и настраивает защищённое соединение.
Шаг 2. Формирование сообщения
Создаются платёжные сообщения по форматам ISO (MT‑сообщения или XML ISO 20022), в которых указываются отправитель, получатель, суммы и прочая информация.
Шаг 3. Передача через сеть
Сообщение отправляется в сеть SWIFTNet с шифрованием, маршрутизацией и хранением в дата‑центрах в Европе, США и Швейцарии для надёжности и резервирования ([en.wikipedia.org][7]).
Шаг 4. Доставка и подтверждение
Когда получатель получает сообщение, отправитель получает ACK/NACK — подтверждение успешной доставки или ошибку.
3. Почему это важно: преимущества
- Скорость и надежность: большинство транзакций проходят в течение одного рабочего дня, иногда за считанные часы ([Statrys][8], [Stripe][9]).
- Безопасность: шифрование, распределённая инфраструктура, стандартизированные протоколы.
- Глобальный охват: единая система связи для тысяч банков — международные расчёты возможны практически с любой страной.
4. Реальные кейсы и примеры
- Banque XYZ в России подключилась к СПФС и таким образом обеспечивает прямые расчёты с контрагентами в Беларуси и Казахстане.
- Китайские банки используют CIPS для переводов в юанях, обходя цепочку корреспондентских банков.
- Атаки на SWIFT, например хакеры из Lazarus, показали важность дополнительной защиты сообщений и внедрение механизмов мониторинга ([wired.com][10]).
5. Современные тренды и будущее
- Возвращаются идеи Project Agorá и mBridge — попытки создать альтернативную инфраструктуру межбанковских расчётов с использованием токенизации и CBDC (центральнобанковские цифровые валюты) ([ft.com][11]).
- Обновления протоколов: переход на ISO 20022, интеграция с национальными системами (СПФС + CIPS).
- Рост интереса к сети API‑решений от телеком‑операторов для усиления безопасности платёжных каналов ≈ банки и финансовые институты первыми ищут такие инструменты ([reuters.com][12]).
6. Структура: чек‑лист для банка
- Подключение и регистрация
- Настройка BIC/SWIFT-кода
- Настройка SWIFTNet и RMA
- Обучение персонала
- Формирование и тестирование платёжных сообщений
- Мониторинг и отчётность
- Интеграция с альтернативами (CIPS, СПФС)
- Обновление до ISO 20022
"Телекоммуникационная система обмена финансовыми сообщениями SWIFT является важнейшим звеном функционирования всей системы международных расчётов."
— так описали её суть финансовые эксперты ([КиберЛенинка][1])
Также можно добавить таблицу сравнения: скорость, охват, стоимость, валюта, применимость.
Идея по улучшению структуры:
Добавить блок FAQ (вопрос‑ответ) по моделям подключения, комиссиям, альтернативам; либо успешный кейс российского банка, реализовавшего интеграцию СПФС + CIPS.
Комментарии
Комментариев пока нет.