Обновлено: 29.07.2025

Банк‑корреспондент при SWIFT‑переводах: зачем он нужен и как работает

Введение Начиная с самых интересных деталей: представьте, что ваш банк не может напрямую отправить деньги за границу и нанимает «посредника» — банк корреспондент для свифт перевода. Это ключевой элемент в международных переводах SWIFT: он обеспечивает доступ к системам, валютам и странам, с которыми у отправителя нет прямых связей.

Что такое банк-корреспондент и зачем он нужен

🔍 Простые слова — простая аналогия

Банк-корреспондент — это как международный почтовый узел: если ваш родной банк не имеет выхода к нужной валюте или региону, он передает «посылку» (денежный платёж) через коллегу, у которого есть нужные связи и счёт.([finance.kz][1])

Основные роли

Банк-респондент: ваш банк, который оформляет заказ на перевод.
Банк-корреспондент: банк‑посредник, у которого ваш банк хранит корреспондентский счёт в нужной валюте (ностро-счёт) и который переправляет средства конечному банку.([Wikipedia][2])

Как работает SWIFT‑перевод шаг за шагом

Чек-лист процесса:

Инициация: банк-респондент отправляет SWIFT-сообщение (MT‑сообщение) через сеть SWIFT.([РБК Компании][3])
Обработка корреспондентом: банк‑корреспондент списывает средства с корреспондентского счёта и передаёт дальше.([finance.kz][1])
Передача получателю: деньги доходят до иностранного банка-получателя через конечную структуру.

💡 В цепочке может участвовать несколько посредников — каждый берёт свою комиссию и увеличивает сроки перевода.([ohmyswift.io][4], [Wise][5])

Комиссии и маршруты работы переводов

Комиссии корреспондентов: от \$15 до \$50 и выше, зависят от каждого банка‑посредника.([Wise][5])
Маршрут перевода: если у банка-направителя нет прямых отношений с банком-получателем, перевод проходит через корреспондент до подходящего отправителя в нужной стране.([ohmyswift.io][4]) Важный момент — вы можете вручную указать банк‑корреспондент, если знаете официальные инструкции (SSI) получателя, но следует избегать неподдерживаемых банков (например, Bank of America, Deutsche Bank Americas и др.), чтобы не вызвать задержку.([ohmyswift.io][4])

Практические советы для пользователей

✅ Что нужно знать:

Часто поле «банк‑корреспондент» оставляют пустым — если вы его не знаете, банковская система сама подберёт маршрут.([ohmyswift.io][6], [ohmyswift.io][4])
При оплате обязательно указывайте SWIFT/BIC код, номер счёта корреспондента и назначение платежа — особенно важно для валют вроде евро и юаней.([ohmyswift.io][6])
Проверьте пометку комиссии: OUR (оплачивает отправитель), SHA (разделённая), BEN (оплачивает получатель) — влияет на конечную сумму.([Wikipedia][7])

📍 Полезные рекомендации:

Запросите Standard Settlement Instructions (SSI) у банка-получателя — это список официально разрешённых корреспондентских банков.([ohmyswift.io][4])
Указывайте корреспондента только из списка, иначе платеж может зависнуть на месяц и более.([ohmyswift.io][6])

Подводные камни и риски

«SWIFT — это фактически мессенджер для банков; сами деньги движутся через корреспондентские счета, а не напрямую через SWIFT». — пояснение из финансового сообщества.([Habr][8])

Риск KYC/KYB: часть посредников может требовать подтверждений от отправителя — это усложняет процесс.([ohmyswift.io][6])
Санкционные ограничения: с 2022 года многие банки, в том числе российские, отключены от SWIFT. Оставшиеся – конкурируют между собой, и маршруты могут быть нестабильны.([Wikipedia][9], [РБК Компании][3])
Задержки: из-за количества звеньев до 1–3 рабочих дней; а по текущей ситуации задержки могут быть больше.([raiffeisen.ru][10])

Заключение

Использование банка‑корреспондента при SWIFT‑переводе — это не просто вариант, а необходимость, когда ваш банк не работает напрямую с валютой или страной назначения. Настолько важно указание корректного банка-корреспондента, что он может решить успех или провал операции. Правильные реквизиты, комиссия и маршрут — гарантия, что деньги дойдут вовремя и без сюрпризов.

Комментарии

Комментариев пока нет.