Обновлено: 01.08.2025

Кто такие зарегистрированные платежные агенты и как соответствовать требованиям закона

Быстрое погружение: вы узнаете, кто такие зарегистрированные платежные агенты, какие требования к ним предъявляет законодательство, как правильно подготовиться к включению в реестр Центрального банка и какие ошибки стоит избежать. Полезная структура: темы раскрыты последовательно, примеры + чек‑лист. Готово для пользователя от первого абзаца до конца.

🧾 Что такое зарегистрированные платежные агенты?

Зарегистрированные платежные агенты — это юридические лица или индивидуальные предприниматели, официально включённые в реестр операторов по приёму платежей Банка России ([Doma][1]). Они принимают оплату от физических лиц за товары или услуги от имени поставщика, не являясь кредитной организацией ([Wikipedia][2]).

Почему важно иметь регистрацию

С 1 октября 2023 г. действует закон № 298‑ФЗ: без включения в реестр оператором деятельность осуществлять нельзя ([CNTD Docs][3]).
Для компаний, уже работавших до этой даты, был переходный период до 1 октября 2024 г. ([115fz][4]).

Основные требования к зарегистрированным агентам

🗂 Прием и перевод денег

Агент обязан принимать платежи только через специальный банковский счёт и передавать средства в полном объёме поставщику или в банк иначе нарушит закон № 103‑ФЗ ([Wikipedia][2]).
Использование онлайн‑ККТ обязательно при приёме наличных или картой, с передачей данных фискальному регистратору в режиме онлайн ([buhexpert8.ru][5]).

📄 Документы и контроль

Необходимо вступить в саморегулируемую организацию операторов и пройти оценку по требованиям ЦБ РФ (ПОД/ФТ/ФРОМУ, квалификация участников и руководства) ([CNTD Docs][3]).
Подать заявление в Банк России с пакетом документов: уставные данные, банковский счёт, сведения о руководителях и владельцах, контроль внутренних процедур ([115fz][4]).

🚨 Ответственность

Нарушение обязанностей по кассе или неиспользование специального счёта – штрафы от 30 000 до 50 000 ₽ для юрлиц и от 3 000 до 5 000 ₽ для должностных лиц ([Wikipedia][2]).
Налоговые органы в 2025 году активнее заинтересованы в операциях агентов, особенно при внешнеэкономических платежах – они проверяют модели, структуру, бенефициаров ([forbes.ru][6]).

Пошаговый чек‑лист включения в реестр

Подготовка документов: устав, данные контрагентов, сведения по ПОД/ФТ/ФРОМУ и внутреннему контролю.
Вступление в СРО операторов по приёму платежей.
Открытие специального банковского счёта для операций платежного агента.
Заключение агентского договора с поставщиком услуг/товаров.
Установка онлайн-ККТ и настройка кассовых операций.
Подача заявления в ЦБ РФ, ожидание решения до 30 рабочих дней.
Ведение отчетности и уведомление ЦБ об изменениях ([115fz][4], [РосКвартал®][7], [glavbukh.ru][8]).

Примеры ошибок и как их избежать

✅ Не проверили договоры агента и забыли про комиссии, комиссии оказались выше ожидаемых.
✅ Пренебрегли сроками регистрации, лишились возможности законно принимать платежи.
✅ Отправили неправильные данные банковского счёта поставщику – платеж сорвался.
✅ Не установили фискальный терминал – получение штрафа от налоговой.
✅ Не отчитались вовремя, не уведомили ЦБ об изменениях – ЦБ выдал предписание. Рекомендуется внимательно читать договор с агентом и контролировать статус всех операций ([companies.rbc.ru][9]).

Вопросы‑ответы: кратко и ясно

| Вопрос | Ответ | | | | | Кто может быть агентом? | Юридическое лицо или ИП, не кредитная организация, включённое в реестр ([Wikipedia][2]) | | Можно работать без кассы? | Нет: ККТ обязательна при приёме платежей от физлиц ([Wikipedia][2], [nalog.gov.ru][10]) | | Нужна регистрация в ЦБ? | Да, с 1 октября 2023 г. Согласно закону № 298‑ФЗ ([CNTD Docs][3], [115fz][4]) | | Какие штрафы предусмотрены? | От 30 000 до 50 000 ₽, для должностных лиц до 5 000 ₽ ([Wikipedia][2]) |

✔️ Вывод с практической пользой

зарегистрированные платежные агенты — это легитимные посредники, принимающие платежи от физических лиц и обязанные отвечать строгим требованиям: регистрация в реестре ЦБ, открытие специального счёта, соблюдение норм ПОД/ФТ/ФРОМУ, онлайн‑касса и регулярная отчетность. Соблюдение формальностей помогает не только избежать штрафов, но и доверия налоговых контролеров в современных реалиях внешнеэкономической деятельности.

“Без регистрации в реестре работа агента невозможна — это законный барьер, и игнорировать его нельзя.” — юрист по финансовому регулированию.

Если необходимо, можно расширить структуру: добавить успешный кейс, интервью с экспертом или подробный шаблон агентского договора.

Комментарии

Комментариев пока нет.